こんにちは。ハクヤクです。
僕はセミリタイアを目指していますが、今年から住宅ローンを組んでしまいましたｗ
子供も３人いるので、なかなか厳しい状況です。
住宅ローンを組む前は、５０歳でのセミリタイアを目指していましたが、住宅ローンに加えて、子供の教育費もかかるので、目標を５年後ろ倒ししました。
新たな目標である５５歳でセミリタイア（サイドFIRE）を達成するのに必要な資金を試算してみました。
前提条件
生活費：月２５万円
住宅ローン：月１２万円（～７８歳）
配当利回り：４％
労働収入：月１０万円（５５歳～６４歳）
iDeCo：年金として受給（６０歳～６４歳）
年金：月２０万円（６５歳～）
生活費は、現在の生活費を基準に考えました。
５５歳であれば、子供も独立しつつあるので、現在と同じくらいで十分かと。
住宅ローンは、今年から支払い開始です。辛いわぁｗ
労働収入は、月１０万円のアルバイトなどです。
iDeCoは、５５歳までに積み立てられるであろう額を５年で割りました。
５５歳退職時に退職所得控除を使ってしまうので、年金控除を利用しようと思います。
６０歳から６４歳までは年金を受給しないので、年金控除がフルで使えると皮算用。
年金は、夫婦で月２０万円を想定。
国民年金が各７８万円くらいで、５５歳で退職しても厚生年金が１００万円くらいはもらえるんじゃないかと皮算用。
結論：６０００万円くらいあればサイドFIREできそう
配当収入別に資産してみましたが、６０００万円くらいあればサイドFIREできそうです。
配当収入が多いほど、必要資金が少なくて済むかなと思ったのですが、あまり変わらなかったです。そうなんだぁ。
でも、当然、配当収入が多いほど、１００歳になったときに残る資産の額は大きいですねぇ。
できれば、子孫に資産を残してあげたいので、配当収入が多いシナリオを目指したいです。
配当金年９０万円の場合
配当金が年９０万円の場合です。
年９０万円は、既に達成しているので（FXの自動売買で下駄はいてるけど）、割と現実的なシナリオです。
住宅ローンを払い終わるまでは、毎年赤字ですねぇ。
iDeCoの効果があるのかないのか、よく分かりませんが、まぁ収入の補助にはなっていると思います。
できれば、月１０万円も働きたくないなぁｗ
７８歳までは赤字なので、取り崩し額の合計がピークになるのは、約３６５０万円です。
これに、配当金の元本２２５０万円を加えると、約５９００万円です。
うーむ、けっこう必要ですね。
でも不可能な金額ではないかと！
配当金年１２０万円の場合
配当金が年１２０万円でも、住宅ローンを完済するまでは赤字です。
住宅ローンのインパクトってすごいんですね。
取り崩し額の合計は、ピーク時で２９２８万円
年１２０万円の配当のための元本は、３０００万円
合計５９２８万円必要です。
配当金年１５０万円の場合
配当金が年１５０万円でも、住宅ローンを完済するまでは毎年赤字です。
でも、住宅ローン完済後は、毎年９０万円の黒字なので、老後も安泰な気がしますね。
取り崩し額の合計は、ピーク時で２２０８万円
年１５０万円の配当のための元本は、３７５０万円
合計５９５８万円必要です。
配当金年１８０万円の場合
配当金年１８０万円でも、住宅ローン完済までは赤字です。厳しい！
取り崩し額の合計は、ピーク時で１４８８万円
年１８０万円の配当のための元本は、４５００万円
合計５９８８万円必要です。
配当金年１８０万円だと、１００歳時点で、１１５２万円の資産を残すこともできますね。
でも、４５００万円も投資に回すのは、なかなかハードルが高い。
配当金年２１０万円の場合
配当金年２１０万円になって、ようやく住宅ローン完済前でも黒字になりました！
取り崩し額の合計は、ピーク時で８５２万円
年２１０万円の配当のための元本は、５２５０万円
合計６１０２万円必要です。
取り崩し額の合計の８５２万円は、早期退職の退職金でも賄えそうです。
ですので、投資元本５２５０万円を貯めればゴール！
年金受給開始と同時に黒字化するので、５５歳から６４歳までの１０年間を乗り切ればいいというのも安心感がありますね。
毎年お金が減っていくのには耐えられないと思うので、配当金年２１０万円を目標に、投資に励んでいきたいと思います。
結局、どのシナリオでも６０００万円くらい必要
配当収入が多ければ、もっと楽にFIREできるかなと思ったのですが、トータルの金額では、あまり変わらなかったです。
住宅ローンがなければ、だいぶ変わるんでしょうけど、快適な終の棲家を建ててしまったので、やむを得ない。
というか、老後の住宅の心配はなくなるので、よしとしましょう。
いままで、漠然と投資していましたが、投資元本５２５０万円という明確な目標ができました！
取り崩しのための資金は、退職金で賄えそうなので、純粋に５２５０万円投資できれば、ゴール！
これからもコツコツ頑張っていきたいと思います。
